Как начать инвестировать

Если вы давно хотите начать инвестировать, но думаете, что это очень сложно — читайте наше пошаговое руководство.

Выделите комфортную сумму для старта

Оптимально стартовать с 50-100 тысяч рублей — тогда можно будет собрать портфель из нескольких инструментов и получать ощутимый доход.

Например, на момент написания статьи* на 50 000 рублей можно собрать портфель из 9 гособлигаций, 1 акции FXIT (ETF на IT-сектор США), 2 акций Лукойла и 1 акции Facebook.

Стартовая сумма обязана быть комфортной лично для вас. Инвестировать последние деньги слишком рискованно, а финансовые решения требуют «холодной головы».

Откройте счет

• Чтобы начать торговать ценными бумагами, вам нужен специальный брокерский счет.
• Открывают такие счета компании, у которых есть брокерская лицензия — брокеры или банки (читайте «Как выбрать брокера. Советы новичкам»).
• Граждане РФ могут открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). От стандартного брокерского он отличается возможностью получить льготы: можно освободить инвестиционные доходы от налогов или получить налоговый вычет 13%от внесенных на счет средств — до 52 000 рублей в год.

Как открыть счет

Онлайн или в офисе своего брокера. Из документов нужен только паспорт. Это бесплатно.

Установите торговую платформу

• Это специальная программа для доступа к торгам на бирже.
• Её можно установить на компьютер (терминалы QUIKи MetaTrader5) или на смартфон (мобильное приложение «Мой Брокер»).
• Доступ даст ваш брокер, и вы сможете оперативно совершать сделки и получать аналитику.

Пополните счет. Обратите внимание: банки могут брать комиссию за перевод средств.

Выберите инструменты

В вашем портфеле должны быть разные активы — это снижает риски. Вот основные:

Акции

• Купив акции компании, инвестор становится её совладельцем и имеет право на часть прибыли.
• Часть всей прибыли компании распределяется поровну между всеми держателями акций — это дивиденды.
• Бывают акции и без дивидендов: в этом случае инвестор зарабатывает на росте стоимости бумаг.
• Собрание акционеров может решить не выплачивать дивиденды за какой-то период. Тогда доход от акций можно получить, если продать бумаги, которые выросли в цене.
• На бирже можно приобрести акции очень многих компаний. Новичкам стоит отдавать предпочтение «голубым фишкам» — акциям предприятий-лидеров рынка.

Облигации федерального займа (ОФЗ)

• Их выпускает Министерство финансов.
• Приобретая ОФЗ, инвестор даёт государству деньги в долг и регулярно получает процентные платежи — купоны.
• Доходность по ОФЗ чуть выше, чем по банковским вкладам. Например, купонная доходность ОФЗ 29011 — 8,52% (а средняя банковская ставка в 2019 году — около 6,5%).
• Один из самых надежных инвестиционных инструментов. Гарант возврата вложенных средств — государство.

Корпоративные облигации

• Это облигации, которые выпускают компании.
• Размер купонных выплат обычно выше, чем по ОФЗ.
• Чуть более рискованный инструмент — компания выплатит долг, если не обанкротится.

Еврооблигации

• Это облигации, которые торгуются на международном фондовом рынке. Номинированы в иностранной валюте (не только в евро).
• Еврооблигации бывают отечественные/иностранные и корпоративные/государственные.
• Купон по еврооблигациям Минфина — 4-6% годовых в долларах и около 3% в евро. Это примерно в 3 раза выше, чем ставка валютного вклада в банке.
• Доходность складывается из 1) купонных выплат, 2) изменения цены бумаги, 3) изменения курса валюты.
• Минимальный лот — 1000 долларов. Для тех, кто хочет купить меньше бумаг, есть неполные (дробные) лоты.

ETF

• Такие инвестиционные фонды собирают портфель из ценных бумаг на крупную сумму, делят его и продают доли в этом портфеле.
• Покупая ETF, инвесторы фактически покупают сразу готовый портфель со множеством активов.
• Можно инвестировать в целую сферу (например, вложиться в экономику США или в развивающиеся рынки) или купить бумаги компаний, которые по отдельности обойдутся гораздо дороже.
• ETFможно купить на бирже, как и обычные акции.

Валюта

• Краткосрочный способ инвестирования в валюту — это трейдинг: покупать и продавать валюту на бирже, а зарабатывать на разнице курсов. Валютный трейдинг требует много времени и внимания, плюс у него высокие риски.
• К долгосрочным способам относятся валютные банковские вклады и иностранные акции + уже рассмотренные еврооблигации и иностранные ETF.
• Вклад в банке сохранит средства + сумма вклада может измениться за счет динамики курса валюты. Но существенного дохода тут ждать не стоит: ставки по валютным вкладам гораздо ниже, чем по рублевым (3-4% годовых по долларовым вкладам и 0,3-1% —в евро).
• Иностранные акции можно купить через брокера на Санкт-Петербургской и Московской бирже.

Купите бумаги

• Это можно сделать через торговый терминал или приложение «Мой Брокер».
• Портфель активов можно собирать самостоятельно или облегчить себе задачу иобратиться к консультанту по управлению капиталом.

Следите за актуальностью портфеля

• Покупка бумаг — чаще всего только начало работы над портфелем. Рыночная ситуация постоянно меняется.
• Раз в полгода инвесторам, которые вкладывают среднесрочно, нужно заниматься ребалансировкой портфеля: возможно, стоит продать какие-то бумаги и купить новые.

Процесс ребалансировки довольно сложный. Можно разбираться самостоятельно, использовать готовые инвестиционные идеи (бесплатные рекомендации от профессионалов) или обратиться за помощью к персональному брокеру.

Управляйте прибылью

Деньги со счета всегда можно вывести через мобильное приложение. Но выгоднее не тратить прибыль от продажи бумаг и выплаты дивидендов, а покупать на них новые бумаги. Такой подход называется «реинвестирование», он позволяет постоянно наращивать работающий капитал и доходность по нему.