Постановка финансовых целей

Персональные брокеры помогают разобраться, как сформировать долгосрочный портфель и не отвлекаться на новостной шум. Предыдущие статьи вы можете прочитать по тэгу #БКСуправляйкапиталом. Сегодня поговорим про постановку финансовых целей.

На тарифе Консультант по управлению капиталом персональный брокер — это тот, кто обеспечивает профессиональное сопровождение инвестиций: составляет для клиента финансовый план, помогает сформировать портфель и сопровождает на всем пути инвестирования к достижению целей.

Аяз Вильданов, Персональный брокер

Чтобы поставить финансовую цель, нужно четко понимать, когда и сколько денег вам понадобится. Можно откладывать на обучение, недвижимость, кругосветное путешествие или собственную пенсию. Для каждой из целей сроки и суммы будут отличаться. Поэтому к постановке цели нужно относиться, как к процессу.

Шаги к постановке цели

• Сперва нужно понять, какими ресурсами вы располагаете. Нужно учесть все материальные активы, которые вы успели приобрести, получить в наследство или скопить к настоящему моменту.
• Далее вы определяете сумму постоянных расходов на период, за который должна быть достигнута цель. Как правило, это расходы на поддержание вашего уровня жизни.
• Следующий пункт — корректировка на инфляцию. Важно понимать, как инфляция повлияет на ваши постоянные расходы. К тому же сумма, позволяющая достигнуть поставленной цели, тоже изменяется в зависимости от инфляции.

Полученная информация поможет определить требуемую доходность для планируемых инвестиций. Ставка доходности должна быть достижимой и соответствовать вашей склонности к риску.

Уровень доходности на вложенные средства не всегда представляется достижимым. В этом случае необходимо изменить стиль жизни либо увеличить сумму инвестиций.  Инвесторы иногда не могут или не хотят вкладывать достаточно денег для достижения своих целей. Это приводит к разочарованию в попытках найти инструмент с минимальным риском и чрезмерно высокой доходностью.

3 фактора, которые нужно учесть

Перейдем к основным факторам, которые нужно учитывать при постановке целей.

• Возраст. Если вы начали откладывать на пенсию в 25 лет, то определить требуемую доходность не получится, так как вы не знаете, какую сумму будете ежегодно откладывать. Оценить потребности в молодом возрасте тоже затруднительно: вы точно не знаете, сколько заведете детей и где пожелаете встретить старость. В этой ситуации достаточно ежегодно инвестировать комфортную для вас сумму.
• Временной горизонт. Он заканчивается, когда вы ликвидируете портфель для достижения своей цели. Если целью был дом или автомобиль, то временной горизонт — это количество лет, в течение которых накапливается необходимая сумма. Если же ваши средства инвестируются на пенсию, то временной горизонт — вся оставшаяся жизнь.
• Допустимый риск. С одной стороны, чрезмерное неприятие риска может привести к упущенным возможностям и помешать достижению целей. В то же время, не стоит пускаться в авантюры в погоне за острыми ощущениями. Важно найти баланс, который направит вас к финансовой свободе и поможет достичь результата.

В следующий раз мы поговорим о построении инвестиционного портфеля.