Как составить инвест портфель?

5 ноября 2019   БКС Мир инвестиций

Сохранить больше денег — задача поважнее, чем поиск хорошей инвестиции. Прежде чем выбирать инвестиционные продукты, будь то депозиты, облигации, акции, ПИФы или структурные продукты, следует поставить перед собой конкретные финансовые цели. Это означает ответить себе на вопросы:

  • Зачем я инвестирую?
  • Какую сумму и на какой срок?
  • Готов ли я рисковать деньгами?
  • Какова вероятность, что деньги понадобятся раньше?
  • Ответы составят основу для вашего финансового профиля, а некоторые детали прояснят картину полностью и позволят точно подобрать инвестиционные активы в портфель. Например, в какой валюте вы будете инвестировать, сможете ли пополнять инвестиционный капитал и если да, то с какой периодичностью.

При составлении портфеля грамотный финансовый консультант должен также поинтересоваться вашим опытом инвестирования и предпочтениям по инвестиционным идеям, на какие из них вы смотрите позитивно, а каким не доверяете вовсе. Это могут быть акции и облигации конкретных компаний, государственные долговые бумаги, депозиты тех или иных банков, ПИФы управляющих компаний и т.д. Учитывайте, что идея не должна нравится просто так, только потому, что вам симпатичны, скажем, акции Сбербанка или облигации государственного долга США.

Любая инвестиционная идея должна иметь подробное обоснование и аналитическую поддержку.
На выбор финансовых инструментов для портфеля повлияет и способ инвестирования: активный или пассивный. Первый означает, что вы будете самостоятельно решать, куда вкладывать деньги, собственноручно совершать сделки на фондовом рынке, соблюдать определенный баланс между активами в инвестиционном портфеле. А пассивные инвестиции подразумевают передачу капитала управляющему (услуга доверительного управления) или покупку паевых инвестиционных фондов.

Что включить в инвестиционный портфель


При формировании инвестиционного портфеля на сумму от 2-3 млн рублей рекомендуется включить в него 4 составляющие:

  • Инвестиционный блок. Это ядро портфеля, которое включает в себя различные инвестиционные инструменты с определенными характеристиками по ликвидности, срокам и уровню доходности. Сюда могут входить депозиты, облигации, структурные продукты, ПИФы, стратегии доверительного управления, акции индексных фондов.
  • Ликвидный блок. Необходим, чтобы финансировать непредвиденные расходы клиента вместо того, чтобы изымать деньги из инвестиционного блока, либо для поиска актуальных идей на рынке. Ликвидный блок может состоять из валюты, а также депозитов (в том числе валютных) с возможностью пополнения и досрочного снятия без потери процентов.
  • Спекулятивный блок. Нужен для получения максимально возможного дохода посредством самостоятельных операций, без ограничения по риску и доходности. Как правило, в этот блок включают акции и иностранную валюту.
  • Защитный блок. Он защитит клиента, чтобы ему самому или его семье в случае непредвиденных обстоятельств (например, потеря трудоспособности), не пришлось экстренно выводить деньги из инвестиционного блока. К этому блоку можно отнести различные программы инвестиционного и накопительного страхования жизни.

Самостоятельно составить инвестиционный портфель возможно, однако для этого нужно иметь солидный опыт в финансах, соответствующую квалификацию и быть в курсе дел на фондовом рынке. В развитых странах широкую практику получило формирование инвестиционного портфеля финансовыми экспертами. В России эта услуга предоставляется как на платной основе независимыми консультантами, так и безвозмездно, когда эксперт работает на определенную инвестиционную компанию.

Однако будьте начеку: финансовые консультанты чаще заботятся о себе, чем о своих клиентах.

Источник  

Рекомендованные материалы по теме



Рейтинг Брокеров

Все брокеры

Отзывы о Брокерах

Подскажите через какое время приходят деньги на счет от кит финанс после после выполнения...

Сергей   16 авг 2022   КИТ Финанс


Ирина! запросите в яндексе как найти группу в вацапе и войти в нее, пошагово описано. Искать нужно группу Ити Кэпитал так как я написала русским...

Валентина   15 авг 2022   ITI Capital


Добрый день, можете подсказать, что будет если я не хочу открывать счёт в кит финанс. Что будет с моими акциями переведённые из сбера в кит финанс?...

Михаил   14 авг 2022   КИТ Финанс


Валентина, подскажите, как найти эту группу в ватсапе. Не получается, очень нужна консультация по написанию претензии. Заранее...

Ирина   14 авг 2022   ITI Capital


Я не очень опытный инвестор, зато любознательный и любопытный. Фридом мне нравится хорошим прямым выходом на Америку. Когда розничным участникам...

Кирилл   14 авг 2022   Freedom Finance


В сложное время, когда много брокеров начало паниковать, финам стали выпускать аналитику по тому, как действовать учитывая тенденции рынка. Мне лично...

Любимов   12 авг 2022   ФИНАМ


оценю брокера положительно. торгую год и 7 месяцев. сессии в основном европейская и американская. к исполнению валютных сделок не придраться, другие...

vobler   12 авг 2022   NPBFX


Отзывы о Брокерах