Брокерские сервисы будущего

11 мая 2018   БКС Мир инвестиций

Почему маркетплейсы регуляторов никогда не заменят технологичных игроков


Крупнейшие брокеры давно перестали быть комиссионерами. Они сами строят цифровое будущее, используя большие данные, чтобы лучше узнать клиентов и понять, какие инвестиционные решения им предложить.

Уже несколько месяцев подряд профучастники обсуждают идею создания глобального маркетплейса финансовых инструментов от ЦБ. Как рассказывают представители регулятора на официальных мероприятиях, система призвана повысить доступность продуктов и услуг для населения, поддержать развитие digital-каналов и повысить конкуренцию на рынке финансовых услуг за счет снижения «порога на вход». Начинать развитие единой площадки ЦБ планирует с депозитов — клиентам предоставят возможность открывать вклад и переводить деньги в любой банк, участвующий в проекте.

Идея избавить участников рынка от посредников и обеспечить снижение цен на финансовые услуги достойна уважения. Но, дело в том, что крупнейшие брокеры в России (да и во всем мире) давно уже перестали быть комиссионерами, а сами строят цифровое будущее, опережая в своем развитии простой агрегатор для выбора лучших предложений на покупку ценных бумаг.

Клиентов, которым нужен исключительно доступ на биржу (посреднические услуги) — на всю Россию всего около 200 000-300 000. Это профессиональные инвесторы, с соответствующим образованием и опытом, разбирающиеся в теханализе и торговых платформах, они давно уже сделали свой выбор компании.

Новая ниша, за которую сейчас ведется активная борьба — потенциальные 7 млн человек, которые в ближайшие 5 лет увеличат или создадут накопления и придут на рынок. Причем главной причиной их прихода станет не столько поиск доходности (в условиях падающей ставки по вкладам), сколько наличие решений, делающих сам процесс инвестиций привычным, иногда геймифицированным и сверхдоступным. У них нет никакого опыта, но они освоились в цифровом мире и готовы потреблять его решения. Одна тысяча рублей, 5 минут свободного времени — и ты акционер «Газпрома» — вот на что есть запрос, и что уже работает в нашем цифровом мире.

В своей эволюции брокерские компании, прошли путь от предложения клиентам сложных торговых систем типа QUIK или MeteTrader — с десятками окон, тысячами таблиц и графиков до простейших однокнопочных решений, управиться с которыми не сложнее, чем скачать приложение в AppStore. Финтех компании, к которым брокеры себя оправданно причисляют, потратили сотни миллионов рублей, изучили клиентский путь (customer journey), изучили самого клиента (customer development) и создали востребованный продукт. За рубежом — это проекты Robinhood, Stash, loyal3.com, iBillionaire. В России — «Мой брокер», «Тинькофф-инвестиции», «Открытие Брокер», SimpleInvest.

В цифровом мире возможно кастомизировать предложение клиенту, и брокеры уже создали продукты, которые подстраиваются под психотипы, уровень опыта и вовлеченность в инвестиционный процесс потребителей. Клиенту условно все равно, как и где покупают акции, ценность для него представляют идеи, подсказки и дополнительный сервис. Рекомендации при этом должны соответствовать профилю клиента, сервис — решать любую задачу вплоть до подачи налоговой декларации или активного риск-менеджмента. Никакого посредничества, только цифровой индивидуализированный сервис.

Это не должно быть секретом для потребителя — брокеры уже используют инструменты Big Data, получая разметки по действующим и потенциальным клиентам от крупнейших российских владельцев данных. Уже на входе они понимают интересы, предполагают уровень опыта и доходов, а также склонность к риску. Да, это помогает брокеру лучше продавать, но одновременно данное решение становится для клиента более удобным, экономит ему время и позволяет брокеру понять, какой именно продукт стоит предложить клиенту.

Современные инструменты работы с данными позволяют строить большие предиктивные модели клиентского поведения: есть возможность разбить клиентскую базу на кластеры и тестировать электронное консультирование с учетом особенностей каждого из этих сегментов.

Жизненный цикл любой технологии предполагает одним из первых «этап евангелизма», когда во многом еще неудобное, но прогрессивное решение используется энтузиастами. Они дают отзывы на продукт, помогают его менять, а далее являются проводниками в привлечении новой аудитории. Сегодня мы являемся свидетелями смены парадигмы инвестиционной сферы — момента, когда инвестиционные решения стали доступны десяткам миллионам пользователей, стали просты и удобны. Брокеры по всему миру трансформировались из посредников в IT-компании: они конкурируют между собой не за скорость попадания заявок на биржу (здесь речь идет уже о десятках милисекунд), они конкурируют набором сервисов и тем, как научились чувствовать потребности клиентов.

А финансовый маркетплейс? Вероятно, он тоже найдет своего клиента. Из тех, кому не нужны продвинутые цифровые сервисы, подбирающие индивидуальные решения.

Источник  

Рекомендованные материалы по теме



Рейтинг Брокеров

Все брокеры

Отзывы о Брокерах

Подскажите через какое время приходят деньги на счет от кит финанс после после выполнения...

Сергей   16 авг 2022   КИТ Финанс


Ирина! запросите в яндексе как найти группу в вацапе и войти в нее, пошагово описано. Искать нужно группу Ити Кэпитал так как я написала русским...

Валентина   15 авг 2022   ITI Capital


Добрый день, можете подсказать, что будет если я не хочу открывать счёт в кит финанс. Что будет с моими акциями переведённые из сбера в кит финанс?...

Михаил   14 авг 2022   КИТ Финанс


Валентина, подскажите, как найти эту группу в ватсапе. Не получается, очень нужна консультация по написанию претензии. Заранее...

Ирина   14 авг 2022   ITI Capital


Я не очень опытный инвестор, зато любознательный и любопытный. Фридом мне нравится хорошим прямым выходом на Америку. Когда розничным участникам...

Кирилл   14 авг 2022   Freedom Finance


В сложное время, когда много брокеров начало паниковать, финам стали выпускать аналитику по тому, как действовать учитывая тенденции рынка. Мне лично...

Любимов   12 авг 2022   ФИНАМ


оценю брокера положительно. торгую год и 7 месяцев. сессии в основном европейская и американская. к исполнению валютных сделок не придраться, другие...

vobler   12 авг 2022   NPBFX


Отзывы о Брокерах