Почему пора открыть ИИС

5 апреля 2019   БКС Мир инвестиций

6 причин, почему снижение ставок в банках должно побудить открыть ИИС


В конце марта средняя максимальная ставка по рублевым вкладам крупнейших банков достигла 7,72%. Это максимум за два года. Однако ЦБ РФ на мартовском заседании уже дал намек на более мягкую политику в будущем, и в третьей декаде марта вышеупомянутая средняя ставка упала до 7,53%.

Банк России снизил прогноз годовой инфляции на конец 2019 года с 5%-5,5% до 4,7%–5,2%. Потребительские инфляционные ожидания снизились до самого низкого уровня с мая 2018 года. ЦБ таргетирует инфляцию, поэтому по мере ее снижения будет сдвигать ставку вниз, что повлечет снижение ставок по депозитам в банковской системе.

Цены на нефть с начала года выросли более чем на 30% и подошли к уровню $70 за баррель. Прогнозы аналитиков не дают поводов для оптимизма относительно дальнейшего роста ставок для вкладчиков, а Сбербанк досрочно прекратил действие своего сезонного промовклада с повышенной ставкой в своей линейке. Теперь максимальная ставка розничного депозита в госбанке составляет 5,75% годовых.

В условиях ожидаемого снижения ставок стоит обратить внимание на инструменты фондового рынка, чтобы обеспечить более высокую доходность. Речь идет прежде всего об облигациях федерального займа (ОФЗ) – государственных ценных бумагах, выплаты по которым осуществляются и гарантируются государством.

Часть инвесторов на фоне снижения рублевых ставок обратят внимание и на акции, среди которых есть стабильные дивидендные истории.

Во многом определяющим и стимулирующим моментом для перетока армии вкладчиков является возможность получения гарантированных государством 13% от суммы взноса при открытии Индивидуального инвестиционного счета (ИИС).

Его главная «фишка» состоит в том, что в дополнение к доходу от инвестиций на бирже, любой гражданин имеет право получить налоговые льготы от государства. При этом можно выбрать один из двух вариантов преференций: либо получить вычет в размере 13% от вносимой ежегодно суммы, либо не платить налог в 13% от доходов по торговым операциям. 

Главное условие – вы должны владеть ИИС не менее 3-х лет. При закрытии счета ранее истечения этого срока гражданин лишается государственных преференций. 


Назовем шесть причин, почему ИИС стоит открыть сейчас:

  1. Ожидания снижения ставок будут стимулировать инвесторов к покупке акций и облигаций, и цены на них на этом фоне будут расти. Процентная ставка обратно пропорционально связана с ценой облигаций. Это значит, что когда процентные ставки падают, цены облигаций растут. Что касается акций, то прибыли крупных российских компаний, из которых выплачиваются дивиденды в значительной степени связаны с ценами на сырье, поэтому снижение ставок ЦБ, ведущее к снижению ставок по депозитам, делает привлекательнее акции с дивидендной доходностью выше этих ставок.
  2. Покупая ОФЗ на ИИС в дополнение к доходности по самой облигации, которая сравнима с доходностью вклада, а в случае госбанков даже выше, вы можете получить дополнительную льготу от государства – до 52 тыс. руб. в год.
  3. При покупке ОФЗ вы можете зафиксировать высокую доходность на срок свыше 3-х, 5-ти или большего количества лет, так как Минфин РФ выпускает облигации с погашением даже через 10 лет. В то же время в банках можно рассчитывать на сроки вклада под текущий процент на 1-3 года
  4. Российский рынок акций еще находится в стадии преддивидендного сезона, то есть крупнейшие компании еще не составили списки тех, кто попадает в реестр получателей дивидендов. Сейчас имеется возможность войти в бумаги заранее, на привлекательных уровнях. 
  5. Вы можете диверсифицировать свои валютные риски, открывая ИИС. Многие для этого предпочитают хранить часть средств на валютных депозитах. Однако ставки по ним довольно низкие. Альтернативным вариантом, но с более высоким уровнем риска, могут стать акции американских компаний, стабильно выплачивающие высокие дивиденды. Эти бумаги можно приобрести на ИИС через Санкт-Петербургскую биржу. Правильно подобранные акции принесут не только стабильный поток дивидендных доходов в долларах США, но и увеличат доход за счет роста котировок и налоговых преференций по ИИС.
  6. Если вам экстренно потребуются деньги, то из ОФЗ вы сможете свободно их вывести, получив уже накопленный доход. А вот при досрочном расторжении договора вклада, в большинстве случаев проценты за прошедший период будут полностью или частично потеряны.
Источник  

Рекомендованные материалы по теме



Рейтинг Брокеров

Все брокеры

Отзывы о Брокерах

Обманули папу. Узнала вчера. Трехлетний срок окончен, деньги выводить не хотят, говорят что нет бланков, нужно говорят подавать заявление через...

Татьяна   30 июн 2022   ITI Capital


Не ведитесь на уговоры менеджеров. Бесплатный сыр только в мышеловке. Контора лохотрон 100%, а мне просто нравится трепать нервы менеджерам которые...

Сергей   29 июн 2022   MaxiMarkets


С бесконечными звонками и перепиской с техподдержкой установил и зашел в Квик (в мобильную версию можете даже не пытаться заходить она не работает,...

Александр   29 июн 2022   КИТ Финанс


29.06.22 - аналогичная ситуация, всему ниже сказанному. Кое как дозвонился до офиса в МСК - вроде как переводят бумаги на других брокеров при личном...

Иван   29 июн 2022   КИТ Финанс


C 1 января 2022 не могу вывести ни 1 $. И каких только причин не указывали. Со службой поддержки связаться только по почте и каждый раз новый человек...

Сергей   28 июн 2022   NPBFX


Пять лет торгую, достаточно хороший брокер. Надеюсь на положительное...

Михаил   28 июн 2022   АТОН


Перевели ИЦБ из сбера в КИТ. Сначала долго не мог установить пароль. Потом все же удалось войти только на мобильную версию. Увидел там все свои ЦБ,...

Евгений   28 июн 2022   КИТ Финанс


Отзывы о Брокерах