Сколько вы теряете, если держите кэш на ИИС

Об индивидуальном инвестиционном счете как о средстве получения дополнительного дохода благодаря налоговому вычету знают многие: открыл счет, положил деньги и жди выплаты в размере 13% от вложенных средств. Поговорим о том, чем нередко пренебрегают новички, — посчитаем, на сколько можно увеличить доход с помощью одного из самых безопасных инвестиционных инструментов.

Многие начинающие инвесторы вносят средства на ИИС в целях получения вычета, но опасаются инвестировать и просто держат кэш, который съедает инфляция. Максимум, что можно заработать таким образом — 13% от лимита в 400 тыс. руб., или 52 тыс. руб.

Подробнее о типах налогового вычета по ИИС и том, как оформить льготу, читайте в нашей статье. На самом деле, просто дожидаясь выплаты, вы теряете потенциальный доход, который мог бы приумножить ваш капитал практически без риска. Увеличить доход с 13% до, например, 20%, могут облигации. Вот как это сделать.

• Шаг 1. Открыть и пополнить ИИС. Вы можете открыть ИИС, если являетесь гражданином РФ старше 18 лет и уплачиваете налоги в России. И открытие, и ведение такого счета бесплатно — вам понадобятся только несколько минут на введение паспортных данных и подписание документов в режиме онлайн. Если у вас еще нет ИИС, открыть его очень просто — для оформления нажмите на кнопку.
• Шаг 2. Выбрать облигации. Одним из самых надежных способов рублевых инвестиций считаются ОФЗ — облигации федерального займа. Простыми словами: государство в лице Минфина РФ берет у вас в долг и обязуется выплатить определенный процент за то, что пользовалось вашими деньгами. Получается, вы становитесь кредитором для государства.

Инструмент с наименьшими рисками — ОФЗ-ПК. Это облигации с переменным купоном, которые практически не реагируют на изменение процентных ставок в экономике. Их купон привязан к ставке денежного рынка RUONIA. Этот «эталонный» процентный показатель отражает ту ставку, по которой крупные коммерческие банки готовы кредитовать друг друга на короткий срок. Наиболее предпочтительными являются ОФЗ-ПК, выпущенные после 2019 г.

Помимо прочего, такие облигации — хорошая альтернатива кэшу. Вы сможете продать их в любой момент и воспользоваться освободившимися средствами. Предлагаем список интересных выпусков:

Еще один инструмент, который подойдет для более длительного вложения ваших средств — ОФЗ-ИН — облигации с привязкой к инфляции. Чем выше инфляция, тем выше номинал. По этим инструментам дополнительно начисляются 2,5% в год, позволяющие защитить капитал от инфляции. Можно обратить внимание и на облигации с фиксированным купоном, но только краткосрочные — по ним риски ниже. Например, ОФЗ с погашением через год, по которым доходность к погашению составляет 7,8% (на 22.09.2022). Определенный процент от номинальной стоимости выплачивается по таким облигациям через установленные заранее промежутки времени, то есть вы заранее будете знать, сколько средств получите в конкретную дату.

• Шаг 3. Купить облигации. Приобрести облигации в приложении БКС Мир инвестиций легко: перейдите во вкладку «Рынки» — выберите инструмент «Облигации» — воспользуйтесь поиском для выбора конкретного выпуска, например, написав в строке запроса «ОФЗ».
• Шаг 4. Получить доход. Совершив все предыдущие шаги, вы сможете получить не только налоговый вычет в размере 13%, но еще и дополнительный доход от облигаций, который может составить, например, 7,5%, — итого в сумме уже более 20%.

Таким образом вы сможете существенно увеличить свой капитал, не прибегая к использованию рискованных инструментов.